“Većina naših klijenata su takozvani milijunaši iz susjedstva”, kaže financijaš Patrick Rush za Business Insider. “Nisu zarađivali ogromne iznose, ali su bili izuzetno disciplinirani, ulagali su u mirovinsku štednju i dionice pa su tako do mirovine bili teški milijun eura.” Na temelju tog iskustva, Rush je identificirao pet pristupa koji bogatim ljudima pomažu da ostanu bogati do kraja života.
1. Imaju financijski plan i ne odstupaju od njega
Ljudi koji ostaju bogati ili postaju još bogatiji, uvijek imaju širu strategiju. Za mnoge Rushove klijente, financijski plan ne uključuje samo troškove i štednju. “Morate razumjeti sve detalje o obiteljskom budžetu i troškovima, vrsti osiguranja koje imaju, kako izgleda njihovo planiranje imovine kroz pravne dokumente te njihove ciljeve za eventualno ostavljanje nasljedstva članovima obitelji ili dobrotvornim organizacijama”, kaže Rush.
Strategija također obuhvaća poreze, pogodnosti koje isplaćuje poslodavac, ali i planove ulaganja. Bogati ljudi nisu “sami svoji majstori”. Oni žele najbolje pa traže stručnu pomoć pri izradi takvog plana i jasno znaju koje korake trebaju poduzeti kako bi ga se pridržavali.
2. Ne brinu pretjerano o ulaganjima niti ih često mijenjaju
Većina bogatih ljudi s kojima Rush radi ne razmišlja stalno o trgovanju dionicama. Ne pokušavaju pogoditi tržište ili zaraditi velike iznose na “vrućim dionicama”. Umjesto toga, Rush potiče klijente da imaju dugoročni pogled na ulaganja.
“Ne pokušavamo nadmudriti tržište. Želimo iskoristiti snagu tržišta kako bismo našim investitorima osigurali najveću šansu za uspjeh”, kaže za Business Insider. Jednostavno kupovanje dionica i njihovo dugoročno zadržavanje često daje najbolje rezultate. Za njegove bogate klijente ulaganje nije aktivan proces, već stvar strpljenja. “Znamo da nećemo uvijek biti u pravu svake godine, ali dugoročno osiguravamo najveću vjerojatnost uspjeha.”
3. Planiraju za mirovinu uz višak
Za mnoge ljude mirovina znači manja primanja i prilagodbu životnog standarda. No, bogati ljudi ostaju bogati u mirovini zahvaljujući pažljivom planiranju. Rush objašnjava da njegovi klijenti često planiraju jako dugu mirovinu.
“Koristimo očekivani životni vijek od 96 godina za naše klijente jer znamo da postoji 25 posto šanse da barem jedan član zdravog para od 65 godina doživi tu dob”, kaže. Ovakvim planiranjem osiguravaju isti životni standard tijekom cijele mirovine. “Na kraju dana, posljednje što želimo jest da vam ponestane novca u starosti.
4. Nađu načina da plate manje poreza
Uz pažljivo planiranje, bogati ljudi znaju kako smanjiti porezne obveze. Koriste porezne olakšice i plaćaju manji porez tijekom radnog vijeka, ali i u mirovini. Iako su porezi često komplicirani, njihovo umanjenje prati financijski plan od početka do kraja. Dugoročno, manje plaćenih poreza znači više ušteđevine. Za one koji, zbog velikih primanja, uđu u više porezne razrede, održavanje poreza na najmanjoj mogućoj razini je ključ održavanja bogatstva.
5. Donacije kako dio financijskog plana
Uz poreznu učinkovitost, bogati ljudi često uključuju dobrotvorstvo u financijske planove. Osim što osjećaju obvezu da daju dio svog bogatstva zajednici, ovakav pristup u naprednijim ekonomijama donosi i porezne pogodnosti. Donacije mogu smanjiti ukupni oporezivi dohodak pa tako donosi višestruku korist.
